Оценка для банка

Банк (Banque, итал.Banco - скамья) - финансовая организация, которая:

  • сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады);
  • предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд);
  • посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Цели и ситуации, когда Банкам требуются услуги оценщика.

Основными ситуациями при которых банкам требуются услуги оценщика - следующие:

  • Оценка имущества при передаче в залог под обеспечение кредита;
  • При ипотечном кредитовании физических лиц банкам также требуются услуги оценщиков для определения действительной рыночной стоимости имущества, передаваемого под ипотеку (ипотека - кредит под залог недвижимости)
  • Банки, как самостоятельные организации иногда нуждаются в оценщиках для оценки собственных акций, в ситуациях слияний и поглощений.
  • Иногда привлекаются оценщик для оценки бизнеса, в который банк собирается инвестировать средства.

Особенности процедуры оценки имущества для банка.

Самой главной особенностью процедуры оценки любого имущества для банка является её максимальная точность. При различных целях оценки, кроме оценки залога, максимально точный результат порой не требуется, но при оценке имущества для банка риски, связанные с оценкой полностью ложатся на плечи Оценщика. Ввиду того, что размеры кредитов почти всегда превышают размер страховки в разы, Оценщику надо быть предельно аккуратным и внимательным при проведении процедуры оценки. Обязательно требуется осмотр объекта оценки, получение максимального объема информации по объекту, кропотливый анализ рынка и наиболее эффективного использования объекта оценки.

В практике оценщиков был случай, когда оценщик по ошибке линию по производству крахмала оценил как линию по производству сахара. Разумеется, что спрос на сахар на порядок выше спроса на крахмал, хотя технология производства того и другого в принципе очень схожа. В итоге, заемщик не смог расплатиться с кредитом, банк арестовал имущество, переданное в залог и решил его реализовать на рынке. Когда выяснилось, что линия по производству сахара на самом деле производит крахмал, были "не очень хорошие" последствия и в первую очередь для самого оценщика и для Заёмщика.

Также необходимо знать, что Банки при оценки имущества, передаваемого в залог, часто требуют расчета ликвидационной стоимости в условиях сокращенного времени экспозиции. Такая скидка, например для квартир, составляет в среднем 30%. То есть, оценивая квартиру в 10 млн. рублей, Банк, подстраховавшись выдаст Вам кредит на сумму 7 млн. рублей. В нашей практике был случай, когда в залоге Банка находилась трехкомнатная квартира, окна которой выходили на Кремль. Заемщик не смог вовремя расплатиться с кредитом, Банк арестовал квартиру. Наши Оценщики оценили квартиру со скидкой в 30%.

Также необходимо отметить, что не все банки работают с любыми оценочными компаниями. Банки отбирают себе оценщиков путем выдачи аккредитаций. При работе с банками, Оценщики подписывают договор о сотрудничестве, одним из пунктов которого бывает следующий: "Если Банку не удается реализовать имущество в срок менее чем за 1 месяц, то Оценщик обязан выкупить предмет залога по стоимости, указанной в отчете об оценке". Таким образом, Баки перестраховываются от некачественной оценки объектов залога.

При выборе оценочной компании, уточните у банка по поводу аккредитации и аккредитованных оценочных компаниях.